近日，一位電子業 陳經理介紹他的同事Jack給我們，希望也替Jack安排購買香港保險，規劃一份合適的退休儲蓄計劃。
陳經理早在2013年已經擁有了一張香港儲蓄保單（香港 – 保Ｘ-Ｘ陞 – 5年繳費），用作他的退休儲蓄計畫的一部分。四年過去了，保Ｘ的保費也即將繳滿，陳經理說他未來的收入想再做下一個儲蓄計劃，因此，我們與他討論目前的收入狀況、生活開銷後，提供給他最新的儲蓄資訊。
以下，愛上保險將分享過去2013年提供給陳經理的儲蓄計劃內容、與2017年陳經理與同事Jack所選擇的儲蓄保單概況，供各位參考：
2013年時，陳經理先是帶著銀行理專的建議書來與我們討論，他最常去的銀行是Ｘ泰Ｘ華銀行，以下是Ｘ泰提供給他的建議（台灣-Ｘ泰人壽-添Ｘ多美元保單-6年繳費）：
再審視陳經理所帶來的Ｘ泰Ｘ華銀行提供的儲蓄保單內容後，我們提供了其他多家保險公司儲蓄商品供陳經理選擇，最後陳經理挑選了他最滿意的計畫，也是當年我們最推薦的方案（香港 – 保Ｘ- Ｘ陞 – 5年繳費），以下是當年陳經理規劃的保單概況：
看一下比較，『 台灣 -Ｘ泰人壽 – 添Ｘ多美元保單 – 6年繳費 』vs.『 香港 – 保Ｘ-Ｘ陞 – 5年繳費 』:
香港作為亞洲國際金融中心，自然在金融商品上具有較高的優勢，這可以從保險公司的悠久歷史與規模和其商品的效益優勢看出。
時間回到現在2017年，以下是2017年2月，香港與台灣熱門儲蓄商品，儲蓄效益彙整：
分享資訊時，陳經理注意到，2017年的儲蓄計劃，都比2013年時提供的略遜一籌。的確是的，台灣儲蓄保單利率不時有調降的新聞，從2013年3~4％的商品，陸續調降到目前約2%；香港則是在2016年有一次整體性的調降，所以說，買保單真的要趁早啊！
這次，陳經理與同事Jack選擇了世界第一大的保險公司 – 安X的儲蓄計劃-「X進」，以下是陳經理這次儲蓄計劃的概況：
（認識安X請參考這裡）
陳經理這次的儲蓄目標是：希望在60~80歲之間，可以提領較多，在退休後 還能走、能環遊世界時，有較多的錢財可以使用，因此這次的計劃便設定從60歲起提領2萬美元，直到保單因每年固定提領2萬美元而中止，預計在76歲時提領最後一筆，保單終止。
40~44歲總存入10萬美元
60歲退休後預計總提領金額為37萬177美元（2萬x16次+最後一筆50,177）
最後，我們替陳經理把2013年的儲蓄計劃與2017年的儲蓄計劃合併做了一張表格，提供給陳經理，清楚地知道自己未來的財富概況：
陳經理35~44歲總存600萬台幣在香港儲蓄保單內，未來的退休生活資金來源有了以上的保障，85歲以後保單的帳戶餘額，如果用作傳承、贈與子女，也是一大筆數目，可以說是保障了自己也照顧了下一代。
55～59歲預計每年提領12,861美元（約相當於每年 40萬台幣）
60～75歲預計每年提領32861美元（約相當於每年100萬台幣）
76歲當年預計提領12861+50177=63,038美元（約相當於200萬台幣）
77～95歲預計每年提領12,861美元（約相當於 每年40萬台幣）
85歲時，扣除已提領金額，保單餘額還有1,061,681美元（約相當於 3,400萬台幣）
95歲時，扣除已提領金額，保單餘額還有1,858,459美元（約相當於 6,000萬台幣）
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