由於香港是全世界經濟自由度排行數一數二的地方，在這高自由的環境下，香港的金融產業蓬勃發展，因此保險公司的投資範受限較少、收益相對比較理想，結果則反映在保單的利率＆保費上。
2018年排行：
台灣的評比較差，司法效能、廉能政府、監管效率、投資自由、金融自由，分別為中等自由～較不自由，其中較不自由的分數只有50~59.9分….。
購買香港保險同時相當於配置美元資產，減少台幣資產貶值的風險，也建購您的海外資產部位，規避未來的政治風險。
然而大部分人對境外理財沒有經驗，自然有不少疑問，今天整理了20則Q&A，給大家解惑💡💡😎💪💪💪
（文章發佈於：2016年12月21日；資訊更新日：2018年3月29日）
Q1：非香港人，買香港保險，是否受法律保護？
A：香港的保險是對全世界開放的，全世界的保險公司都可以申請到香港來經營，全世界任何人都可以到香港來買保險，只要購買過程是符合香港法律。香港是全世界知名的自由經濟體，有英國遺留下來的完善的普通法法治體系，所以只要在香港合法簽訂的保單，不管投保人是何種國籍，一律受香港法律的保護。非香港人在香港簽單，跟香港本地人簽訂的保單，權益是完全相同的。
Q2：保險索償投訴局服務範圍包括非香港居民嗎？非香港居民購買的保險投訴是否受理？
A：投訴局於1990年2月成立，宗旨乃為個別保單持有人或其受益人提供有效免費管道，協調及排解他們與投訴局會員公司就個人保單而引致的索償糾紛。過去數年，由於非香港居民與本地（香港）購買保單的數量顯著增加，理事會決定由2013年5月1日起，將服務範圍擴展至非香港居民（所有境外人士，例如中國，日本，台灣東南亞等地區的客戶）。理事會相信只要保單是有投訴局會員公司按香港法律出發，所有保單持有人，不論其居住地，皆可使用投訴局的免費服務，這是較公平的做法。
🔆2018年1月16號成立保險投訴局，取代保險索償投訴局，專責處理同保險有關的調解糾紛，致力協助解決個人保單合約引起的所有糾紛。
保險索償投訴局（1990.02.19~2018.01.15服務28年）
自2018.01.16由保險投訴局接手免費受理保險糾紛
是免費的服務喲
也受理非香港人的投訴喲！
Q3：香港法律是如何保障赴港投保人士的利益的？香港政府主管保險業的部門是什麼？
A：「根據香港法例第41章保險業條例，任何在香港獲授權之保險公司，在香港推介人壽保險均屬合法，不論銷售對象是香港本地人士，外國人士或中國內地人士。」（摘自保險業監理處復函檔案號INS/ADM/7/1)，香港保險簽署地在香港為合法保單，簽署地在香港境外為非法保單。中國大陸人士來港投保，需要提交合法來港證件，進行登記，複印存檔，專人驗證，以確保投保地點在香港本地。香港特區政府「保險業監理處」是香港保險業的政府主管行政部門。
🔆保監局於2017年6月26日接替昔日為政府部門的保險業監理處的規管工作
保監局是獨立於政府的新保險業監管機構，成立的目標是確保保險業的規管架構與時並進，促進保險業的穩健發展；為保單持有人提供更佳保障；以及遵行國際保險監督聯會的規定，即保險監管機構應在財政和運作上獨立於政府及業界。
香港保險市場規模
Q4：我的第一份險要優先考慮保障型還是儲蓄型？
A：買保險的首要目的就是保障自己，保障家庭，因此保障型的險種是第一選擇。在保障型的險種中，應優先選擇終身保障疾病、人壽的險種。
Q5：投保香港保險時，保單當場能拿到嗎？
A：保單要等通過核保程序後，才可領到。非香港人的客戶，保險公司將通過國際快遞送達。
Q6：香港保單生效後，投保人可以上網查閱自己的投保資料嗎？
A：可以的，只要到公司指定的網站，輸入客戶號碼和密碼，就可上網查閱保單資料。
Q7：保險經紀人跟保險代理人是一樣的嗎？
A：不一樣。保險經紀並不代表單一的保險公司，因此其角色具中立性，站在客戶的角度去分析跟對比市場上不同公司的產品。而保險代理人受聘於一家保險公司，只可以推廣其公司產品，其建議難免較狹隘。
Q8：為什麼說買香港保險可以避稅避債？
A：保險具有隱藏資產，保密度高的特性，但買保險是並無法避稅，頂多是減少被查稅的機率。未來各國金融機構之間交換稅務資料的機制越來越完善，難保原本認為非常完美的避稅伎倆完全曝光，補稅加罰嚴重，誠實申報是上策啊。
Q9：據說中國法律規定保險公司不允許倒閉，而在國外即使像友邦這樣的大公司2008年也險些倒閉，香港的保險公司會倒嗎？
A：過去歷史曾出現美國雷曼兄弟銀行和美國AIG保險集團一起到了破產的邊緣，而美國政府沒有伸出援手去挽救雷曼兄弟銀行，任由銀行倒閉；但美國政府出錢收購了AIG保險集團85%的股權，沒有讓AIG保險集團倒閉，可見保險對民生影響的重要性。
香港保監局規定保險公司是不能主動申請破產或清盤的，香港政府對於香港保險業的監管非常嚴格，對於人壽保險，每出售一份，香港保險業監管局都會要求香港保險公司把該份保單80%價值的資產維持在香港，以便保障投保人的利益。
如果在香港有人壽保險公司經營不善，瀕臨危機，香港政府即會出面，從監管到接管，經營不善的保險公司會先由政府派獨立董事接管，嚴重者則由有財政實力的保險公司兼并該保險公司，以確保客戶的權益。
所以客戶最多只會因保險公司經營不善減少紅利收益，但保障類投保保額肯定是100%得以保障的。因此買保險的時候的時候，可以選擇信譽好、具實力、規模大，歷史悠久的保險公司，這樣不僅保額不受影響，公司經營分紅也較可靠。
Q10：為什麼香港的保險公司的保單收益比台灣的高那麼多？
A：香港的保險公司都是國際保險巨頭，多擁有100年的歷史經營經驗，經歷過世界大戰的洗禮，遇過多次的金融危機，其投資和風控能力都是無可置疑的。例如英國保誠，曾經對二戰、鐵達尼號事故、黛安娜王菲遇刺案賠款，依然穩健如初。而國內保險公司在成本控制、投資水平、投資範圍、監管能力、行業規範等各方面還無法跟國際保險公司相提並論，這些因素都決定著保單的實際收益。
Q11：為什麼台灣的保單保費比香港高，但回報反而較低？
A：首先，台灣的政府對保險公司的投資監管比較多限制，所以保險公司在投資方面因許多限制，一定比例保費收入不能做境外投資，無法做最有效的投資管理。再者，兩地的保險公司的費用結構也不一樣，由於香港保險公司的業務質量較好可在全世界任何一個國家進行投資，所以費率和分紅都對客戶更有利。
香港是世界三大國際金融中心之一，金融服務的競爭激烈，產品當然更有優勢，台灣居民到香港投保，用同樣的保費，可以得到比台灣更高的保額，條款完善，理賠容易，保障更全面。例如：台灣的一些保險公司的重疾險保障項目是20~50多種重大疾病，而香港的重疾險保險保障項目高達100多種，保障範圍比較齊全、費用比較合理，且最多可賠付7次。
相關文章參考：「重疾保險」台灣vs香港：https://wp.me/p8ip9k-wZ
Q12：保單的冷靜期,寬限期和等候期的區別是什麼?
A：冷靜期是保單生效後的某一段時間內,投保人可以有權提出終止保單合約的申請，保險公司必須退回全額保費給客人，中國大陸國內與台灣的保單的冷靜期一般是10-14天，香港的保單冷靜期較長一般是21天，讓客戶有更多的時間判斷保單是否適合自己。
寬限期是繳納續期保費時,保險公司允許投保人在過了繳費日的某一段寬限期內（一般為30天）繳納保費。香港保險公司一般會在保單繳費日前一個月通知客戶。等候期是指住院或大病保單生效後的某一段觀察期，只有在觀察期後，這些保障方可生效， 等候期一般為90天。
Q13：香港大病險的疾病名稱與大陸國內與台灣不同，對理賠是否有影響？
A：由於語言翻譯的原因，同一種疾病，兩地有不同的譯名，例如：Parkinson’s Disease，在台灣的翻譯為「帕金森氏症」，在香港稱為「柏金遜症」，但都指的是一種疾病。因此疾病名稱翻譯上的不同，對理賠沒有任何影響！
Q14：如何確保我的保單是合法購買的？
A：根據香港法律規定，購買香港保單，投保人必須親身到香港簽署，才能生效。否則，保單將不會受到香港法律保護，日後可能存在無法理賠的風險。所以，如果要防止自己的保單成為地下保單，一定要親身到香港，最好能安排在保險公司裡簽署。
Q15：香港保險的保單持有人是否可以變更？
A：因為未成年小孩不可以作為保單持有人，在小孩未成年之前，通常會由父母作為保單持有人、孩子作為受保人來投保一份保單。這種保單通常是重疾保險或者醫療保險。在孩子長大成年後，父母可以申請把保單轉給孩子持有。孩子成為保單持有人，自行來決定是否繼續享受這份保險帶來的保障，還是退保取現。當然，父母也有權利不轉讓持有人身份。
Q16：聽說保險中介的佣金很高，我能要求保險中介人返部分佣金給我嗎？
A：不管佣金高低，香港保險業是嚴格規定不允許返佣金給客戶的，如果違背規定，不僅中介人要受到相應的處罰，客戶的保單也將會視為廢單，中間產生的損失客戶自己承當。佣金是保險中介人提供高質量服務的報酬，所以不建議客戶索要佣金回扣。
Q17：台灣人士購買香港保險後，如何享受售後和理賠服務？
A：一經在香港合法投保，客戶將來的售後和理賠服務均無需親自到香港保險公司辦理。如有需要，客戶可以選擇兩種理賠方式：
（1）客戶直接寄索償單據或別的服務申請給保險經紀人，帶回公司，理賠完畢，由公司直接寄有客戶姓名的現金支票予客戶，並去信確認。
（2）客戶直接跟保險公司服務部聯繫，將索償資料寄往公司，公司理賠完畢，將現金支票寄予客戶。
另外，每個客戶，都會擁有一個網上服務帳戶，可以透過公司網址，了解自己帳戶數據，以及與服務有關的信件通知。
Q18：台灣居民到香港投保，有沒有拒保的案例？
A：不管是台灣居民還是香港居民，在香港買保險都有被拒保或者拒賠的可能。香港保險遵從”嚴進寬出”的特點，對於每一位投保人都會進行嚴格核保，所以如果客戶不符合保險公司的核保條件(比如健康原因，財務狀況等)，將有可能被拒保。
Q19：是否可以給親兄弟姐妹投保香港保險？
A：不可以！因為沒有「可保利益」。「可保利益」只存在於父母與兒女之間或夫妻之間。也就是夫妻可以互相投保，父母可為兒女投保以及兒女為父母投保。
Q20：如何選擇香港保險繳費期？
A：如果購買保障型的險種，如人壽、重病等計劃，建議選擇長的繳費期，因為同樣保額，繳費期長，每年保費便宜，可放大其槓桿；如果購買理財型的，相同的本金，建議選擇繳費期略短的計劃，則其現金滾存效果會更好。
美好的人生需要趁早規劃☝☝☝